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Es posible obtener financiación empresarial sin una garantía personal, pero los montos del préstamo suelen ser pequeños y los términos pueden ser estrictos. Estos préstamos generalmente requieren puntajes crediticios personales y comerciales sólidos, un historial de operaciones sólido y finanzas sólidas.
Es más probable que los prestamistas renuncien al requisito de garantía personal cuando su empresa tiene un puntaje crediticio comercial alto e ingresos impresionantes.
Garantía personal
Una persona puede obtener préstamos personales con garantías, como propiedades valiosas, efectivo, ahorros y certificados de depósito. Este tipo de préstamo reduce el riesgo para los prestamistas, que pueden ofrecer tasas de interés más bajas y montos de préstamo mayores que los préstamos sin garantía. Este tipo de préstamo también puede afectar la puntuación crediticia y la relación deuda-ingresos del prestatario.
Algunos préstamos requieren garantía, como hipotecas, préstamos para automóviles y líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC). Otros no tienen garantías adjuntas, como tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. La garantía se utiliza para reducir el riesgo financiero del prestamista y éste puede utilizarla para cubrir deudas impagas.
Es posible que los préstamos con garantía no estén disponibles para todos y pueden limitar la cantidad que una persona puede pedir prestada. También pueden afectar la capacidad de una persona para obtener crédito en el futuro del mismo prestamista y, a menudo, son más caros que los préstamos no garantizados. Los prestatarios deben revisar cuidadosamente todos los términos y condiciones y deben tener cuidado con cualquier redacción que pueda interpretarse de más de una manera. Por ejemplo, algunos prestamistas piden a los prestatarios que firmen una “garantía continua”, lo que significa que aceptan ser personalmente responsables de todas las deudas pasadas y futuras con ese prestamista. Esto puede afectar su crédito, incluso si pagan la deuda actual a tiempo. También puede resultar difícil para un prestatario recuperar el activo que se utiliza como garantía, por lo que es importante considerar esto antes de solicitar dicho préstamo.
Garantía comercial
La garantía comercial es cualquier elemento que posea su empresa y que pueda utilizarse para respaldar un préstamo. Los prestamistas utilizan garantías para reducir https://financredito.es/prestamos-dificiles/ su riesgo al asumir una menor pérdida financiera en caso de que usted no realice sus pagos a tiempo. Los elementos de garantía pueden variar desde equipos hasta inventario e incluso cuentas por cobrar y recibos futuros de tarjetas de crédito. Los activos personales, como cuentas de ahorro e inversiones, también pueden ser garantía aceptable si puede demostrar que su valor es lo suficientemente alto.
La mayoría de los bancos tradicionales exigen que las empresas ofrezcan algún tipo de garantía para obtener préstamos. Pero existen otros tipos de métodos de financiación que no requieren ninguna garantía. Estos incluyen préstamos sin garantía y factoraje de facturas que le permiten pedir prestado contra la solvencia de su negocio en lugar de sus propios activos.
Si tiene un puntaje crediticio excelente y sólidos ingresos comerciales, los prestamistas estarán dispuestos a considerar la posibilidad de renunciar a los requisitos de garantía. Pero recuerde que su capacidad para pagar el préstamo debe demostrarse a través de otros factores como una garantía personal y una sólida trayectoria de gestión.
Tasas de interés
Las tasas de interés son el porcentaje de recompensa que reciben los prestamistas por diferir el consumo de recursos hasta una fecha futura. Estas tasas reflejan el precio que paga un prestatario para tener acceso a los recursos ahora y no en el futuro, y están intrínsecamente relacionadas con el desempeño de la economía. Cuando la economía va bien, hay más recursos disponibles y menos personas pagan para acceder a ellos, por lo que las tasas de interés suelen ser más bajas.
Los prestamistas utilizan varios criterios para determinar sus propias tasas de interés, incluidos puntajes e informes crediticios y factores como los ingresos y la duración del préstamo o el historial crediticio. Sin embargo, fuerzas externas también afectan las tasas de interés, como las tendencias económicas y las políticas monetarias y fiscales. Por ejemplo, si alguien es un prestatario de alto riesgo, normalmente pagará intereses más altos que una persona con un historial financiero sólido porque el prestamista corre más riesgo de no poder pagar el préstamo.
Muchos préstamos, como las hipotecas y los préstamos para automóviles, tienen tasas de interés fijas que permanecen iguales durante todo el plazo del préstamo. Otros préstamos, como préstamos estudiantiles y personales o cuentas de ahorro, generan tasas de interés mensuales. Estos se calculan dividiendo el capital por el plazo del préstamo (2 semanas = 14 días) y multiplicando el resultado por la tasa de interés (por ejemplo, 15%). Si bien la Reserva Federal fija las tasas de interés, los prestamistas pueden aumentarlas o disminuirlas para responder a los cambios económicos.